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▲iPhone 7 Plus。（圖／達志影像／美聯社）
文／馬自2017房屋貸款率利最低銀行一覽表明
台灣是名副其實的「蘋果島」，但外界常稱「蘋果吃肉，台灣吃渣」，一支iPhone，蘋果賺走7成的利潤，流血流汗的台灣代工廠，賺的不到百分之1！但你以為只有代工賺得少，其實吃「蘋果渣」的還有台灣壽險公司。
蘋果今年2月中傳出委託高盛、德意志銀行等承銷商，對台發行債券，規模10億美元（約合新台幣310億元），壽險公司瞬間秒殺，把「蘋果債」幾乎全吞下。這不是壽險業首次秒殺蘋果債，去年6月，蘋果就已來台發債，本預估規模不到10億美元，但結果壽險業超捧場，認購破13億美元。
蘋果招牌閃亮，發的是「雙A」級的高信評債券，30年期債券每年利率達4.15％，對照美國30年期公債只有3％多的殖利率，難怪壽險公司搶破頭，幾乎百分之百吃下。但不要以為「買蘋果債」一定是門好生意，壽險公司吃蘋果債，背後透露三大無奈。
風險：3年後隨時可贖回
第一，蘋果發的債，雖然表面上是「30年期債券」，但不是一般政府公債，可以讓壽險公司真的持有30年，而是一種「可贖回債券」。蘋果今年在台灣發的債，等到3年後，每一年它都可以選擇贖回。
簡單來說，如果3年後，蘋果覺得發債利息偏高，不划算，隨時可以把錢還給壽險公司。雖看起來壽險公司在3年間，仍賺到利息，但手上突然多出一筆新台幣3、40億甚至上百億元的大錢，這筆錢不見得有地方可去，再賺更多的錢，只要多拖一分鐘都是一種浪費，這就是壽險公司「再投資風險」。
這一點連金管會都盯上，今年初已預告修法，規定壽險公司只能夠買5年後才能贖回的債券。但蘋果和承銷商都不是笨蛋，今年在還沒修法前，趕快把少於5年才能贖回的債券賣出去。
利潤：1％跟代工有台東融資貸款農會貸款條件得拚
第二，即使冒著再投資的風險，壽險公司也不是賺得缽滿盆滿。蘋果提出的年息4％多，的確不算低，但是兩次都有參與認購蘋果債的壽險公司投資長指出，他們外幣保單成本是3％多，換言之，利差才1％左右，跟代工廠拿到的利潤差不多低。
當然，壽險公司是用錢賺錢，跟辛苦的代工不同，且蘋果債只是他們投資組合裡的選項之一，總報酬率也不會只有1％，但明擺的事實是，這場遊戲真正得利的不是壽險公司，而是精打細算的蘋果和承銷商。
盤算：資金沒有更好去處
第三，就好像即使iPhone訂單不夠甜，鴻海、和碩照樣搶翻天，蘋果發債，壽險公司因為資金沒其他去處，10億美元的額度，馬上就搶光。蘋果和承銷商找到胃納量這麼大的市場，當然一試成主顧，發了一次，再發一次。
「不買蘋果發的債，那你告訴我，有比這檔債券更好的標的嗎？」壽險投資長無奈指出，他當然知道買蘋果債，不但有再贖回風險，利差就賺這1％多，可是實情是，他們手上資金也沒有其他更好的去處。
蘋果市值逾7千億美元，它如果是一個國家，是全世界第19大經濟體，等於全台灣國內生產毛額的1倍多，這家員工才9萬多人的美國公司，竟然能從代工和金融，都牽動著2,300萬人的台灣，這是無奈，卻也是現實。
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圖／取自台灣宗教文化地圖APP 分享 facebook 電視影集「通靈少女」掀起風潮，傳統宮廟文化也引發討論。內政部長葉俊榮今天表示，將持續開發內政部「台灣宗教文化地圖」外文版APP，有助吸引歐美與南亞地區人士來台觀光。葉俊榮下午在部務會報聽取「台灣宗教文化創意沃土計畫執行成果報告」。民政司表示，為了提升國人認知素養，轉化宗教習俗，創造有利宗教觀光等文創產業發展的環境，內政部自102年起推動「台灣宗教文化創意沃土計畫」，包括目前已推出的「台灣宗教文化地圖」中文平台，導覽內容涵蓋「台灣宗教百景」、「Temple Stay in Taiwan」及「台灣宗教文化資產」等3大觀光主題。內政部說，民眾在下載安裝Android 或iOS版本的APP後，就能在景觀現場使用線上導覽服務；在全國各地圖書館、旅客服務中心，也能取閱「台灣宗教百景」導覽專刊與摺頁。葉俊榮聽取報告後指出，持續開發「台灣宗教文化地圖」外文版，有助於吸引歐美與南亞地區人士來台觀光，也符合政府的新南向政策及文化政策白皮書的願景。葉俊榮說，在講求人權與公共利益的當代社會，及因應外籍移工帶來的多元化宗教社群，內政部持續加強推廣應用「好人好神運動」指南與「宗教知識家」線上百科，以減少可能發生的宗教人權侵害問題，維護台灣國際形象，同時引導大眾昇華傳統宗教習俗。內政部說，由公視與HBO Asia合作的高人氣電視影集「通靈少女」，日前在台灣等亞洲23個地區播映，許多觀眾對於劇中的宗教儀式、器物可能相當有興趣，內政部開發的「宗教知識家」線上百科，已蒐羅了宗教符號、宗教神祇、宗教器物、宗教禁忌、宗教儀式、宗教節日等15大主題，共計668個百科詞條，可開啟國人宗教知識與文創思維，歡迎民眾多加運用。內政部說，今年下半年開始，將透過藝人是元介、安妮主演的行銷短片、宣傳車環島及FB粉絲團好康分享等系列活動，推廣台灣宗教文化地圖APP。另將針對焚燒香燭紙錢、活動噪音等20餘種宗教習俗，陸續推出友善居住環境的「好人好神運動」宣導教材。民眾如果對於內政部推出的這些實用工具有興趣，可前往「全國宗教資訊網」查詢。
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